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设计院工作未婚男月入1.8万 60万积蓄如何理财 资产 理财 投资_新

2017-05-31 08:43

  【理财案例】   小朱今年30岁,毕业于上海的一所大学的土木专业。小朱目前是在一家大型的设计院从事建筑规划设计,每月收入在1.8万左右。公司配有五险一金等各种福利,每年的奖金大概有5万左右。另外,自己也接一些设计的私活,收入一年在3万左右。开支方面,小朱现在每月生活开支在4500元,以及开车、养车,费用,平均每月1800元。   尚未结婚的小朱,目前在上海是自己住在父母买的另外一套房子,暂无需要房租开支。此外,其余也无大的开支。在个人的资产方面,小朱目前有银行存款60万以及15万市值的盈利股票,他自己的想法是做一些投资理财,使现有资产能够增值。因此,小朱咨询到了理财师,并想获得一些投资建议。   【理财目标】   个人理财,个人财富增值。   【财务分析】   目前小朱是一名专业背景比较强的技术型人才,谨记4招 摇身变成性爱小妖精,收入有近2万,算是不错的。另外,工作多年,小朱也有一定的个人积蓄,具备了基础的投资理财条件。经初步计算,目前小朱的财务状况大致是:   年收入金额:29.6万(1.8万x12月+5万+3万=29.6万);   年支出金额:7.56万(4500元x12月+1800元x12月=7.56万);   年可支配收入:29.6万-7.56万=22.04万   银行储蓄:60万   股票资产:15万   从上可以看到,目前小朱的年可支配收入在22万左右,这个水平,在上海属于一个中产阶层。另外,在小朱的资产中,投资的比重并不大,形式也较为单一,仅有股票。对此,嘉丰瑞德理财师认为,小朱可继续加大投资的比重,并适当的丰富投资的种类。   【理财建议】   在家庭的资产配置上,首先应增加零散资金的使用效率;其次是增加投资的比重;最后,建议适当的增加个人的保险、保障型投资。   1、加强零散资金使用   首先,对于个人来讲,平时小朱会有很多的资金的进出,且在投资前也需要预留一部分的资金作为平时的生活开支准备等。这部分资金,建议可放置在余额宝[微博]等投资工具当中。一方面其投资的流动性强,能灵活取用;另一方面,也能获得投资收益,避免了资金的闲置的“损失”。目前,余额宝的收益率在4.46%左右,平均每万元每天有1.2元左右的收益,还是不错的。   2、增加投资的比重   投资,可大致分较稳健的投资和较进取型的投资。目前,建议小朱可配置一部分较稳健的投资,比如固定收益类的理财产品是不错的选择之一。10万元起投,产品年收益率是9,怀孕7个月多月时做了引产,对以后的生育会有影响吗?.6%,即10万元投入,一年期满本息收益10.96万,相当于每月进账800元收益。这比银行活期仅0.35%的利息收益,以及一年期定存2.5%的利息收益都高很多。   此外,对于较进取型的投资,建议小朱也适当的增加部分股票的配置份额。毕竟现在的股市前景是很不错的,贴画创作我能行。这部分加仓的资金,可控制在20万左右为宜。   3、增加保险、保障型投资   目前,小朱单位有缴纳养老金、医疗等社保、医保。但这些仅是一些今后的基础性保障,若想今后个人有一个较殷实的养老、医疗保障的话,建议可适当的配置部分额外的商业保险做为补充。在商业的养老险和健康险当中,海外保险可能具备一定的优势,比如香港的保险就性价比较高,且保单的现金价值也较高等,可适当的考虑。   总体上,理财师认为,假如小朱按建议的方式配置资产的话,相信未来的财富增长会有一个光明的前景。